Kredyt na mieszkanie to zobowiązanie, które zwykle zaciągamy na dłuższy okres, zazwyczaj kilkudziesięciu lat. Warto więc wybrać taką ofertę, która pozwoli na systematyczną spłatę zadłużenia, bez zbytniego obciążania domowego budżetu. Na co zwrócić uwagę przy zaciąganiu kredytu na nowe mieszkanie i jakich formalności należy dopełnić, by uzyskać pozytywną odpowiedź banku?

Krok 1: Zdolność kredytowa

Decydując się na sfinansowanie mieszkania poprzez kredyt, należy przede mieć wiedzę na temat własnej zdolności kredytowej. Dzięki temu będziemy mogli rozpocząć poszukiwanie nieruchomości, uwzględniając nasze realne możliwości finansowe. W celu zbadania zdolności kredytowej możemy udać się do dowolnej placówki banku lub firmy doradztwa finansowego, gdzie doradca podpowie, na jaką kwotę pożyczki możemy liczyć i jakie warunki musimy spełnić, żeby otrzymać kredyt. Warto pamiętać, że każde zobowiązanie finansowe (karta kredytowa, limit odnawialny czy kredyt gotówkowy) obniża zdolność kredytową. Doradca pomoże więc oszacować nasze możliwości
i uporządkować finanse. Być może wskazane będzie również zamknięcie niektórych zobowiązań np. karty czy debetu, w celu zwiększenia zdolności kredytowej.

Krok 2: Pozytywna historia kredytowa

W momencie starania się o kredyt, bank sprawdza naszą historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej. Istotna będzie więc pozytywna historia kredytowa, która budowana jest w oparciu
o terminową spłatę wcześniejszych zobowiązań kredytowych. Jeśli w przeszłości korzystaliśmy
z kredytu i był on regulowany z miesięcznym lub dłuższym opóźnieniem, możemy mieć trudność
z uzyskaniem nowego kredytu. Osoby spóźniające się z płatnościami nie są bowiem dla banku wiarygodnymi kredytobiorcami.

Krok 3: Wybór nieruchomości

Przystępując do poszukiwania mieszkania, warto zapoznać się z ofertami dostępnymi w Internecie, na stronach deweloperów, wybrać się na targi mieszkaniowe lub zasięgnąć porady w biurze nieruchomości. Należy pamiętać, że dla banku bardzo istotne jest, czy deweloper jest wiarygodny i rzetelny. Im dłużej istnieje on na rynku i im więcej ma zakończonych pozytywnie inwestycji, tym łatwiej otrzymamy kredyt. Aby sprawdzić dewelopera, należy poprosić sprzedawcę o prospekt informacyjny, w którym zawarte są informacje dotyczące m.in. zrealizowanych do tej pory inwestycji, statusu prawnego nieruchomości czy plan zagospodarowania przestrzennego sąsiednich działek. Wybierając nieruchomość warto wziąć również pod uwagę poziom zaawansowania inwestycji. Jeśli decydujemy się na zakup mieszkania, którego budowa jest na etapie tzw. „dziury w ziemi”, nie wszystkie banki będą skłonne sfinansować taki zakup. Budowy bliższe ukończenia, których deweloper ma bogate doświadczenie na rynku, maja największe szansę na uzyskanie kredytowania.

Krok 4: Porównanie ofert banków

Teraz czas na znalezienie najkorzystniejszego kredytu. W tym celu warto zasięgnąć porady doradcy, który  porówna dla nas oferty różnych banków pod kątem: marży kredytu, oprocentowania, prowizji i ubezpieczenia (ubezpieczenie niskiego wkładu, na życie, od utraty pracy). Na tym etapie ważna jest kwestia posiadania wkładu własnego i ustalenie  terminu jego wpłaty. Większość banków oczekuje, że kredytobiorca najpierw wpłaci środki własne. Niektóre instytucje dopuszczają możliwość wpłaty wkładu własnego później. Taka sytuacja może mieć miejsce wówczas, gdy mamy mieszkanie, które chcemy sprzedać. Wtedy środki własne mogą być wpłacone w momencie sprzedaży nieruchomości.

Krok 5: Dopełnienie formalności

Po wyborze banku, w którym chcemy zaciągnąć kredyt, należy zebrać dokumentację oraz wypełnić odpowiedni wniosek. Czas jego uzyskania od momentu złożenia wniosku jest różny i zależy od banku. Standardowo procedura przyznania kredytu trwa około miesiąca. Jednak
w niektórych, bardziej obleganych instytucjach, może trwać  do 2-3 miesięcy. Zbieranie dokumentacji wiąże się z dostarczeniem do banku określonych zaświadczeń, takich jak: umowa
z deweloperem, pozwolenie na budowę, harmonogram prac, terminy płatności, informacja na temat dewelopera.

Krok 6: Dodatkowe opłaty

Zaciągając kredyt musimy również liczyć się z dodatkowymi kosztami. Jednym z nich jest ubezpieczenie pomostowe zakładane w momencie, gdy termin zakończenia inwestycji jest rozłożony w czasie, np. na okres dwóch lat. Wtedy bank potrzebuje dodatkowych zabezpieczeń na wypadek niepowodzenia inwestycji. Wiąże się to również z inspekcją postępu prac budowlanych. Przedstawiciele instytucji mogą sprawdzić, jak przebiega budowa mieszkania, co również pociąga za sobą dodatkowe koszty. Innym rodzajem ubezpieczenia preferowanym przez banki są ubezpieczenie na życie i od niskiego wkładu, zakładane w momencie, gdy nasze środki własne nie są zbyt wysokie. Podpisanie umowy wiąże się również często ze skorzystaniem z dodatkowych produktów bankowych, jak np. karta kredytowa.

Kredyt na mieszkanie od dewelopera może być wypłacony jednorazowo bądź w transzach
– w zależności od zaawansowania inwestycji.

Krok 7: Odbiór mieszkania

Mieszkanie odbieramy, gdy budynek gotowy jest do użytkowania. Należy sprawdzić, czy standard wykończenia odpowiada ustaleniom zawartym w umowie, czy nie ma wad w wykonaniu podłóg, ścian czy montażu okien.

Jeśli poszukujesz najlepszej oferty kredytowej, bądź po prostu chcesz sprawdzić swoją zdolność kredytową, umów się z niezależnym Doradcą. Usługi Expander są bezpłatne, a nasi eksperci pomogą Ci szybko i sprawnie sfinansować zakup nieruchomości.

Kontakt z Expander w sprawie kredytu: 22 526 64 00*

* koszt za każdą rozpoczętą minutę wg stawek operatora